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Un préstamo es un acuerdo entre dos partes para prestar dinero. Generalmente incluye un capital y una tasa de interés. Las tarifas y otros términos pueden variar entre los prestamistas.
Los prestamistas consideran el puntaje crediticio, los ingresos, los activos y los niveles de deuda del prestatario al aprobar un préstamo. También miran su historial de pago.
¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es una suma de dinero que pides prestada y pagas con intereses durante un cierto período de tiempo. Un préstamo puede ayudar a cubrir un gran gasto como una boda, unas vacaciones o una costosa renovación de la casa. También puede ayudarlo a administrar la deuda mediante la consolidación de deudas de tarjetas de crédito con intereses altos en un solo pago mensual.
Puede encontrar préstamos personales en bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y prestamistas privados. Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no necesita presentar un activo como garantía contra el préstamo. Sin embargo, algunos tipos de préstamos están garantizados, incluidas las hipotecas y los préstamos para automóviles.
La mayoría de los prestatarios realizan pagos regulares (generalmente mensuales) del capital de su préstamo y los intereses acumulados durante el plazo de su préstamo. Algunos prestatarios pueden optar por hacer sobrepagos en su préstamo, lo que puede ayudarlos a pagar su préstamo más rápido y ahorrar en tasas de interés. Pero algunos prestamistas pueden cobrarle una tarifa si realiza un pago en exceso, lo que se conoce como multa por pago anticipado.Esta tarifa suele ser igual a la cantidad restante de intereses adeudados o un porcentaje del capital de su préstamo.
¿Cómo funcionan los préstamos?
Los préstamos son un gran negocio para los prestamistas porque les permiten ganar dinero prestando dinero. Cuando se usan sabiamente, los préstamos pueden ser excelentes herramientas financieras.Sin embargo, también pueden causar grandes cantidades de deuda y ser confusos para los prestatarios. Es importante comprender cómo funcionan los préstamos para que pueda pedir prestado de manera responsable y evitar deudas innecesarias.
Hay varios elementos que componen un préstamo, incluido el capital, la tasa de interés y el plazo del préstamo. Cada prestamista puede cobrar diferentes tarifas y tasas de interés, por lo que Younited Сredit es importante comparar opciones antes de tomar una decisión. Una vez que haya elegido un prestamista, realizarán una verificación de crédito para determinar su elegibilidad. Después de eso, le proporcionarán algunas opciones de préstamo y detalles para revisar. Una vez que acepta un préstamo, sus pagos se realizarán regularmente hasta que el préstamo se liquide. Si tiene los fondos disponibles, puede optar por hacer pagos adicionales a su principal para pagar su préstamo antes. Esto puede ayudarlo a ahorrar en costos de interés. Mantener su deuda baja también puede mejorar su puntaje crediticio, pero los resultados varían.
tipos de prestamos
El tipo de préstamo que funciona mejor para usted depende de sus necesidades, puntajes de crédito e ingresos. Puede usar nuestra calculadora de préstamos personales para ayudar a determinar cómo los diferentes tipos de préstamos pueden afectar sus pagos mensuales y costos generales por adelantado y con el tiempo. Los préstamos personales generalmente no están garantizados con tasas fijas y un plazo de préstamo establecido. Otros tipos de préstamos incluyen préstamos en efectivo (a veces llamados préstamos de día de pago) y préstamos de consolidación de deuda, que combinan múltiples préstamos existentes en una sola suma.
En general, los tipos de préstamos más comunes son los préstamos para la vivienda y el automóvil, los préstamos estudiantiles, los préstamos hipotecarios y los préstamos personales. Estos tipos de préstamos permiten a los consumidores financiar compras más grandes durante un período prolongado y pueden estar respaldados por garantías o por la promesa del prestatario de pagar la deuda.
Algunos prestamistas también ofrecen préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno, incluidos los préstamos FHA, VA y USDA. Estos préstamos tienen criterios de calificación más flexibles y pueden ofrecer tasas de interés o requisitos de pago inicial más bajos que las hipotecas convencionales. Otros tipos de préstamos incluyen líneas de crédito renovables y préstamos de capital de trabajo, que brindan financiamiento para empresas con crecimiento cíclico o gastos recurrentes.
Tasas de interés de los préstamos
Las tasas de interés juegan un papel importante en cuánto paga por los préstamos. Aquí hay un desglose rápido de cómo funcionan y qué efecto tienen en el precio que paga por casas, automóviles y tarjetas de crédito.
Cuando compare opciones de préstamo, tenga en cuenta que los prestamistas deben revelar su APR (tasa de porcentaje anual) antes de aceptar un préstamo. Utilice esta métrica para obtener una imagen precisa del costo total de cada préstamo.
Las tasas de interés se basan en una serie de factores, incluido su puntaje de crédito, ingresos y el tiempo que planea pagar el préstamo (su plazo). Un plazo más corto le ahorrará dinero en términos de costos de interés totales, pero podría significar pagos mensuales más altos. Además, asegúrese de verificar si su prestamista cobra una multa por pago anticipado, que podría ser igual al monto restante de interés que habría debido o un porcentaje del monto original del préstamo.
¿Puedo obtener un préstamo?
El historial crediticio y el puntaje crediticio de un prestatario generalmente juegan un papel en si un prestamista aprobará su solicitud de préstamo y la tasa de interés que ofrece. Los prestatarios con mejores puntajes crediticios a menudo pueden calificar para préstamos con tasas de interés más bajas y plazos de pago más flexibles que los prestatarios con peores antecedentes crediticios.
Si está considerando solicitar un préstamo, puede ser útil comparar varias opciones de préstamo y determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades. Mire el monto del préstamo, la APR y el pago mensual para asegurarse de que estén dentro de su presupuesto. También asegúrese de verificar las tarifas y los períodos de pago.
Algunos prestamistas le permiten presentar su solicitud en línea o en una sucursal bancaria y solicitar su información personal, incluido su nombre, dirección, ingresos y otros detalles. Por lo general, realizarán una consulta de crédito suave para ver si califica previamente para el préstamo y le notificarán los resultados (a veces en minutos, a veces en unos pocos días). Si está precalificado, es probable que se le presente una lista de opciones de préstamo junto con el monto esperado del préstamo, la APR, el pago mensual y el plazo de reembolso.